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定向降准落地 小微企业金融服务明显改善

2019年05月16日 06:46 来源:经济日报 

  对县域农商行定向降准5月15日落地——

  今年以来小微企业金融服务明显改善

  本报记者 陈果静

  5月15日开始,中国人民银行对聚焦当地、服务县域的中小银行,实施较低的存款准备金率。对仅在本县级行政区域内经营,或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银行,执行与农村信用社相同的存款准备金率,该档次目前为8%。央行表示,这将释放长期资金约2800亿元,并全部用于发放民营和小微企业贷款。

  中国人民银行有关负责人表示,为稳妥有序释放资金,确保用于扩大普惠信贷投放,此次存款准备金率调整将于5月15日、6月17日和7月15日分3次实施到位。5月15日实施首次存款准备金率调整后,可释放长期资金约1000亿元。

  对此,央行货币政策司司长孙国峰表示,分3次实施主要是为了避免一次性实施导致局部流动性淤积,有利于服务县域的农商行保持信贷投放的平稳有序,精准地、逐步地将释放的长期资金全部投放到民营企业和小微企业。

  今年一季度以来,小微企业金融服务改善明显。央行数据显示,小微企业贷款投放持续增加。截至3月末,普惠小微贷款余额10万亿元,同比增长19.1%;一季度增加5529亿元,同比多增2899亿元。不仅总量增加,小微企业贷款的覆盖面也在稳步扩大,3月末普惠小微贷款支持小微经营主体2281万户,其中一季度增加142万户,同比多增108万户。

  值得注意的是,小微企业贷款利率明显下降。据有关管理部门初步统计,一季度5家大型银行新发放的普惠型小微企业贷款利率为4.76%,与去年四季度相比下降0.13个百分点,与去年全年相比下降0.68个百分点。

  中信证券固定收益部首席研究员明明认为,考虑到内需边际放缓,外部环境不确定性加大,经济复苏动力有所减弱,货币政策逆周期调节力度有所加强,反映在流动性投放上是定向降准和中期借贷便利(MLF)增量续作,平抑实体经济和金融市场波动。5月14日,央行开展了MLF操作2000亿元,比当日到期量多440亿元。

  从短期来看,定向降准的落地也将有助于流动性保持合理充裕。明明预计,由于5月份财政存款缺口不大,加上同业存单到期量略低于往期的流动性缺口,5月流动性环境将保持较为宽松态势。

  在加大长期资金供给后,实体经济尤其是小微企业的融资意愿如何成为市场关注焦点。4月份,金融数据有所走弱,社会融资规模增量少增,4月人民币信贷增速也在一季度放量冲高后回落。

  “从我们了解的情况看,信贷需求还是比较强的。”孙国峰强调,下一步判断货币信贷走势可以从两方面来看,一方面,从作为货币创造核心环节的银行角度来看,去年以来央行采取多方面货币政策措施,缓解了银行的流动性约束、资本约束和利率约束,促进银行主动地增加信贷,支持实体经济;从资金需求端来看,随着供给侧结构性改革的推进和经济的转型升级,信贷需求还是比较强的。因此,从供求两端来分析,未来的货币信贷还会保持平稳增长的态势。

  孙国峰表示,下一步人民银行将继续实施稳健的货币政策。在总量上保持松紧适度,把好货币供给总闸门,根据经济增长和价格形势变化及时预调微调,把握好调控的度。保持M2和社会融资规模增速与名义GDP增速相匹配,满足经济运行在合理区间的需要。在结构上进一步优化,推进金融供给侧结构性改革,发挥好货币政策定向引导作用,运用好定向中期借贷便利、再贷款、再贴现等各类结构性工具,引导金融机构精准有效支持实体经济,尤其是民营企业和小微企业。

  陈果静

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